Mutual Fund, Unit Trust, กองทุนรวม

Unit Trust, Mutual Fund หรือกองทุนรวม
ชื่อที่แตกต่าง แต่มันคือสิ่ง ๆ เดียวกัน เพียงแต่ว่าแต่ละประเทศเรียกชื่อไม่เหมือนกัน ก็แค่นั้นเอง

ที่ประเทศออสเตรเลีย และสหรัฐ เราเรียกสิ่ง ๆ นี้ว่า Mutual Fund
ที่สิงคโปร์เราเรียกกันว่า Unit Trust
ที่เมืองไทยเราเรียกกันว่า "กองทุนรวม"

เมื่อสมัยที่เรายังละอ่อน ต้นทุนยังไม่เยอะ ตอนนั้นเราเล่นหุ้น ซื้อขายหุ้นยังไม่เป็น
ตอนนั้นเราเพิ่งเริ่มต้นชีวิตของการทำงาน เรายังเป็น programmer หนุ่มโสด
ตอนนั้น ที่สิงคโปร์ เราก็เห็นโฆษณาของธนาคาร UOB ขาย Unit Trust เราก็เลยอ่านข้อมูลที่เขาลงโฆษณาดู และก็โทรไปที่หมายเลขที่เขาให้มาด้วย

UOB: United Overseas Bank เป็นธนาคารพาณิชย์ของประเทศสิงคโปร์

วันนั้นเราก็ได้เรียนรู้ว่า Unit Trust หรือ Mutual Fund มันคืออะไร

การลงทุนใน Unit Trust ต้องลงทุนในระยะยาว 20-30 ปีถึงจะเหมาะ

Unit Trust หรือ Mutual Fund มันก็คือการที่เราเอาเงินของเราไปให้พวก Fund Manager บริหารให้ มันก็เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ ที่เราไม่ต้องมานั่งเฝ้าดูราคาหุ้นที่หน้าจอคอมพิวเตอร์ทุกวัน และตอนนั้นเราก็ยังเด็ก เราไม่รู้หรอกว่าการเล่นหุ้น การซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพทย์ มันจะต้องทำยังไง

ไหน ๆ เราก็เห็นโฆษณาในหนังสือพิมพ์ละ เราก็ลองโทรไปแล้ว พนักงานเขาอธิบายแล้ว
เออ มันก็น่าลงทุนดีนะ
ตอนนั้นเราก็คิดแบบนั้น

อย่างของ UOB เองมันก็มีหลาย Unit Trust ที่น่าสนใจ ช่วงนั้นเรามันก็จะมี Unit Trust ที่เกี่ยวกับ Telelcommunication หรือไม่ก็ Emerging Market (India & China)

Unit Trust, Mutual Fund หรือกองทุนรวมก็คือทุกคนเอาเงินไปให้ Fund Manager ไปลงทุน

Fund Manager ก็จะเอาเงินเราไปลงทุนในตลาดหุ้นบ้างหรือลงทุนใน sector ต่าง ๆ ตาม profile ของแต่ละอัน

ยกตัวอย่างเช่น บาง Unit Trust ก็จะลงทุนเฉพาะหุ้นของบริษัทที่เกี่ยวกับโทรคมนาคม
บางตัวก็จะลงทุนใน emerging market, Fund Manager ก็จะเอาตังค์เราไปลงทุนในตลาดหุ้นของประเทศอินเดียและก็ประเทศจีน อย่างนี้เป็นต้น

Fund Manager ก็จะได้เงินจากเรา เป็นค่า management fee (หัก % ไป)
ไม่ว่าหุ้นจะขึ้นหรือลง Fund Manager ก็ได้ค่า management fee
Fund Manager จะได้ทั้งขึ้นทั้งล่อง

ข้อดีก็คือ:
- เราไม่ต้องบริหารเงินเอง Fund Manager จะบริหารให้
- เราไม่ต้องคอยเฝ้าดูราคาของตลาดหุ้นทุกวัน
- บางตลาดที่เราเข้าไม่ถึง อย่างเช่นตลาดหุ้นที่อินเดีย ที่จีน เราก็ซื้อ Unit Trust ที่เขาไปลงทุนที่อินเดีย ที่ประเทศจีน อย่างนี้เป็นต้น

ข้อเสียคือ:
- ค่า management fee ของ Unit Trust หรือ Mutual Fund จะสูงมาก

โดยส่วนตัวแล้วเราก็มี Unit Trust ที่สิงคโปร์กับ UOB
และก็ที่ประเทศออสเตรเลียกับ Rabobank

แต่หลังจากที่อ่านหนังสือ Unshakable ของ Tony Robbins แล้ว เราก็ไม่อยากจะแตะ Unit Trust หรือ Mutual Fund อีกเลย เพราะสรุปแล้วคนที่ได้เงินจริง ๆ หนะคือ Fund Manager ไม่ใช่เรา เพราะค่า management fee นั้นสูงมาก

Superannuation ของประเทศออสเตรเลีย ก็เป็นอีกหนึ่ง scheme ของ Mutual Fund เหมือนกัน
​
ถ้าใครมี super ที่ออสเตรเลียจะรู้ว่าค่า management fee นั้นเยอะมาก
ที่ถูกที่สุดก็น่าจะเป็น HostPlus

เราใช้ของ HostPlus

เราเลิกลงทุนใน Unit Trust หรือ Mutual Fund แล้ว เพราะมันมีการลงทุนอย่างอื่นที่ถูกกว่า นั่นก็คือ Indexed Fund

Indexed Fund ก็เหมือน Unit Trust แหละ แต่ managment fee จะถูกมาก ๆ อาจจะ 0.01% - 0.03% อะไรประมาณนี้

เดี๋ยวโอกาสหน้าเรามาเรียนรู้เรื่อง Indexed Fund กัน

​