ตรวจชีพจรบ้านหลังที่ Queanbeyan

3 เดือนแล้วสินะที่เราซื้อ apartment หลังที่ 2 ที่ Queanbeyan
วันนี้มาจับชีพจร และก็ dissect กันหน่อยว่า property อันนี้ที่ซื้อมา มันจะอะไร ยังไงบ้าง

เรา exchange the contract กันวันที่ 30 Nov 2018
ราคาก็ 6 หลัก
เรากู้ Home Loan จาก RAMS Home Loan 80% ของราคาบ้าน
เราก็จ่ายเงิน down payment ไป 20% และก็บวกค่า stamp duty นั่น นี่ โน่น อีก

วันที่ 30 Nov 2018 มันก็สิ้นเดือนของ Nov พอดี
ทาง RAMS ก็ยังไม่ได้ calculate ดอกเบี้ย เราก็แอบชิล
เราก็ไม่ได้สนใจอะไรมาก เพราะเราคิดว่าค่าเช่ามันก็ cover ค่า mortgage อยู่แล้ว 

เดี๋ยว blog หน้า เราจะเขียนวิธีการคำนวณ cashflow income กันนะครับ ว่าจะดูยังไงว่าบ้านที่เราซื้อ มันจะเป็น positive cashflow income หรือ negative cashflow

เราก็ปล่อยให้ agent จัดการเรื่องโอนค่าเช่าบ้าน เข้าบัญชีของ RAMS ทุก ๆ วันที่ 15  และทุก ๆ สิ้นเดือน; 2 ครั้งต่อเดือน

แทบทุก agent จะเป็นแบบนี้หมด

December 2018, เงินค่าเช่าบ้าน หลังจากที่ agent หักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เขาก็โอนเข้าบัญชี RAMS Home Loan ตามปรกติ พอสิ้นเดือนวันที่ 31 Dec 2018, RAMS ก็ calculate ดอกเบี้ยออกมา $644.71 

hmm... $644.71 มันก็เยอะอยู่นะ ต่อให้ค่าเช่า cover mortgage หรืออะไรทุกอย่างก็เถอะ จริง ๆ เราไม่ควักกระเป๋าเพื่อ top up ค่า home loan ตรงนี้ก็ได้ แต่พอเห็นดอกเบี้ย $644.71 เราก็รู้สึกเสียดาย 

แต่เราก็แอบบอกตัวเองอยู่นะว่า เราใช้ emotional ในการลงทุนไม่ได้นะ เราจะต้องใช้ hard fact ใช้ตัวเลขในการคำนวณ เราเป็นอาจารย์สอนคณิตศาสตร์ สอนคอมพิวเตอร์ เราคำนวณเรื่องพวกนี้ได้ง่าย ๆ อยู่แล้ว แต่มันก็อดเสียดายไม่ได้ เพราะบ้านหลังแรกที่เราซื้อ เราจ่ายหมดภายใน 2 เดือน คือแทบจะไม่ได้เสียดอกเบี้ยเลย เราก็เลยไม่รู้สึกอะไร พอมาหลังนี้ แล้วเราต้องเสียดอกเบี้ยเดือนแรก $644.71 เราก็เกิดอาการหวั่นไหวบ้างเล็กน้อย เพราะจริง ๆ เราก็เงินเก็บในอีกบัญชีที่สามารถเอามา top up และก็ pay off เลยก็ได้ แต่เราก็เลือกที่จะเก็บเงินพวกนั้นเอาไว้ซื้อ property investment อันต่อไป เพราะถ้าเราจะซื้อหลังต่อไปเงินและอะไรมันต้องพร้อม มันต้องมีอย่างน้อย 20% ในมือ เราถึงจะกล้าไป inspect บ้าน ไปเสนอราคาซื้ออะไรต่าง ๆ 

Jan และ Feb 2019, เราก็เลยต้องโหมงานกันหน่อย เพื่อที่จะได้ตังค์เอามาใส่ในบัญชีของ RAMS Home Loan โดยที่ไม่ต้องไปแตะต้องเงินเก็บในอีกบัญชี

Jan 2019 ผ่านไป, home loan ก็ยังเป็น 6 หลักอยู่ดี แต่ดอกเบี้ยของ Jan 2019 ก็ลดลงเยอะ ลดลงเหลือ $523.63

และอาทิตย์แรกของ Feb 2019, วันที่ 6 Feb 2019 home loan เราจาก 6 หลักก็เหลือ 5 หลัก; $9*,*** และสิ้นเดือน Feb 2019 เราก็จ่ายดอกเบี้ย $363.88 ซึ่งก็ถือว่าลดลงมาเยอะ 

จาก $644.71 เหลือ $363.88 มันก็ค่อยมีกำลังใจหน่อย

ค่าเช่าที่เราเก็บจาก tenant ก็ week ละ $270 (แต่ก็ต้องหักค่าใช้จ่าย นั่น นี่ โน่น)

แต่ก็อย่างว่าแหละ ดอกเบี้ยมันก็คือเงินที่สูญหายไป แต่เราก็ไม่ได้คิดอะไรมาก เพราะการกู้ home loan มา มันก็การเอาเงินคนอื่นมาลงทุน OPM (Other People Money)

จาก Feb 2019, ที่ home loan เหลือ $9*,*** ถ้าเราเอาเงินเข้าบัญชี RAMS Home Loan เดือนละ $10,000 เราก็จะสามารถจ่าย mortgage บ้านหลังที่ 2 ได้ภายใน 9 อีกเดือนนะ (แอบคิดเสียงดัง) มันก็เป็นอะไรที่น่าจะสามารถทำได้นะ เดี๋ยวค่อยว่ากัน

ที่ผ่านมา 3 เดือน เราก็จ่ายดอกเบี้ยให้กับ RAMS Home Loan ดังต่อไปนี้:
Dec 2018: $644.71
Jan 2019: $523.63
Feb 2019: $363.88
= $1,532.22

เดี๋ยวเราจะมาคอยดูกันว่า Mar 2019 จะเป็นเท่าไหร่ เพราะเดือนนี้เราก็กะว่าจะจ่ายเพิ่มเดือนละ $10,000 อยู่แล้ว คอยดูว่าจะทำได้จริงมั้ย

หลาย ๆ คนอาจจะบอกว่า ทำไมไม่ลอง re-finance เผื่อหาที่ที่มันได้ดอกเบี้ยถูกกว่านี้

ไม่หละจ๊ะ ณ ตอนนี้เรา OK กับ RAMS Home Loan เราก็รีบ ๆ จ่าย ละกัน จะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเยอะ และเราก็ไม่ต้องการใช้ broker คนไทยด้วย เราอยู่ของเราแบบนี้ดีอยู่แล้ว ไม่ต้องการให้ personal information บางอย่างรั่วไหลออกไป เพราะสังคมคนไทยนั้นแคบมาก ไม่ต้องการไปวุ่นวาย เรา happy ของเราแบบนี้ดีแล้ว

ที่เราเขียน blog แชร์ข้อมูล แชร์ประสบการณ์ ก็เพราะเราคิดว่าทุกคนสามารถทำแบบเราได้นะครับ

เราเริ่มจาก 0
เราเริ่มทุกอย่างจากสมองและ 2 มือที่มี จากการทำงานหนัก
เราไม่ได้คาบช้อนเงินช้อนทองมาเกิด
ถ้าเราทำได้ ทุกคนก็ทำได้ ถ้าไม่หยุด

Don't stop 3 feet from the gold.

ไม่ต้องไปลงเรียนพวก online course อะไรให้เสียตังค์ 
ข้อมูลทุกอย่างเราให้ฟรี เราแบ่งปัน (เท่าที่เวลาเขียนอันน้อยนิดของเรามี)