ถอดบทเรียน จากบทสัมภาษณ์ของคุณแอนนาเบล คชนันทน์ กับรายการแพรว talk TV, EP39

​ถอดบทเรียน จากบทสัมภาษณ์ของคุณแอนนาเบล คชนันทน์ กับรายการแพรว talk TV, EP39

1. ลักษณะนิสัยและวิธีคิดที่ทำให้คนธรรมดากลายเป็นมหาเศรษฐี

มีความละเอียดรอบคอบขั้นสุด: ยิ่งมีความมั่งคั่งมาก มหาเศรษฐียิ่งมีความละเอียดใส่ใจในทุกรายการทางการเงิน แม้แต่ยอดเงินยิบย่อยในบัญชีหรือบัตรเครดิต พวกเขาก็จะรับรู้และตรวจสอบเสมอ

กล้าซักถามจนกว่าจะเข้าใจ: เมื่อไม่เข้าใจโครงสร้างหรือรูปแบบการลงทุน พวกเขาจะไม่อายที่จะตั้งคำถามและไล่เบี้ยจนถึงที่สุด ต่างจากคนทั่วไปที่มักพยักหน้าทำทีว่าเข้าใจทั้งที่ไม่รู้เรื่อง หรือซื้อการลงทุนไปโดยไม่รู้ตัว

พอร์ตการลงทุนต้องสะท้อนชีวิตจริง: เศรษฐีไม่สามารถใช้พอร์ตการลงทุนสำเร็จรูปแบบคนทั่วไปได้ เพราะชีวิตมีรายละเอียดและอาชีพที่แตกต่างกัน การวางแผนการเงินจึงต้องออกแบบให้สอดคล้องกับชีวิตและความต้องการเฉพาะบุคคล (Tailor-made)

ต้องการที่ปรึกษาที่เข้าใจความเป็นมนุษย์: การดูแลเงินของเศรษฐีไม่ใช่แค่การทำกำไรให้ได้ 10% ต่อปี แต่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องใช้เวลาพูดคุยอย่างลึกซึ้ง เพื่อค้นหาความกลัว ความหวัง ความฝัน และเป้าหมายที่แท้จริงในชีวิตของลูกค้า

2. การลบล้างความเข้าใจผิดทางการเงินของคนไทย

การออมเงินในธนาคารไม่ใช่ความปลอดภัย: การฝากเงินทิ้งไว้ในบัญชีออมทรัพย์โดยไม่นำไปลงทุนถือเป็นความเสี่ยงรูปแบบหนึ่ง เพราะดอกเบี้ยที่ได้ (เช่น 1.5% ต่อปี) มักจะน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ (เช่น 3% ต่อปี) ซึ่งทำให้มูลค่าของเงินลดลงทุกปี

บ้านไม่ใช่สินทรัพย์ (Asset) แต่คือหนี้สิน (Liability): คนทั่วไปมักเข้าใจว่าบ้านหลังใหญ่คือสินทรัพย์ แต่ในทางบัญชี หากบ้านไม่ได้สร้างรายได้เพิ่มให้เรา มันคือหนี้ก้อนใหญ่ที่ต้องผ่อนยาวนานถึง 30 ปี

ควรสร้างสินทรัพย์ก่อนซื้อบ้าน: แนวคิดที่ถูกต้องคือ ควรนำเงินไปลงทุนสร้างสินทรัพย์ให้งอกเงยก่อน แล้วจึงนำดอกผลหรือรายได้ที่เพิ่มขึ้นนั้นมาจ่ายค่าผ่อนบ้าน ไม่ใช่นำเงินเดือนทั้งหมดไปจมกับค่าบ้านแต่แรก โดยตัวอย่างเช่น คนสวิสเซอร์แลนด์จำนวนมากหรือแม้แต่เศรษฐีบางคนก็เลือกที่จะเช่าบ้านแทนการซื้อ เพื่อนำเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่สูงกว่า

ต้องดูแลและใส่ใจเงินของตัวเอง: ปัญหาใหญ่คือคนมักทำงานเหนื่อยเพื่อหาเงิน แต่พอนำไปลงทุนกลับไม่ใส่ใจ ปล่อยให้คนอื่นดูแลโดยไม่รู้ว่าเงินทำงานอย่างไร ซึ่งหากขาดทุนไป 50% การจะทำให้เงินกลับมาเท่าเดิมนั้นต้องทำกำไรคืนถึง 100% ดังนั้นเราจึงต้องติดตามเงินของตัวเองเสมอว่าเกิดอะไรขึ้นในโลกที่กระทบกับเงินของเราบ้าง

3. ขั้นตอนการจัดระเบียบและสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแรง

รู้รายรับรายจ่ายและกำจัดหนี้บัตรเครดิต: ต้องรู้ว่าตัวเองมีรายได้และรายจ่ายเท่าไหร่ เหลือเงินหรือไม่ หากมีหนี้บัตรเครดิตต้องรีบเคลียร์เป็นอันดับแรก เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงถึง 16% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราที่สูงกว่าผลตอบแทนที่เทรดเดอร์เก่งๆ ระดับโลกทำได้เสียอีก การจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ คือความเข้าใจที่ผิดมหันต์

จัดการรายได้ให้เพียงพอ: หากเงินไม่พอใช้ มีทางเลือก 2 ทางคือ ประหยัดให้มากขึ้น หรือ หาทางเพิ่มรายได้ด้วยการทำงานที่สอง หากชีวิตยังไม่รอดในจุดนี้ ก็ยังไม่ควรคิดเรื่องการลงทุน

สร้างความปลอดภัยพื้นฐานก่อนลงทุน: เงินที่จะนำมาลงทุนต้องเป็น "เงินเย็น" ห้ามนำเงินค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน (ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเทอม) มาลงทุนเด็ดขาด และต้องสร้างความปลอดภัยพื้นฐาน ได้แก่ การมีประกันชีวิต ประกันสุขภาพ (เพื่อป้องกันการดึงเงินลงทุนมาจ่ายค่ารักษาพยาบาล) และเงินสำรองฉุกเฉิน

เงินสำรองฉุกเฉินต้องสอดคล้องกับอาชีพ: คนทั่วไปควรมีเงินสำรอง 6 เดือน แต่สำหรับอาชีพที่ไม่แน่นอน เช่น ดารานักแสดง หรือฟรีแลนซ์ อาจต้องเตรียมเงินสำรองไว้ถึง 12-24 เดือน

4. อันตรายของแนวคิด "อยากรวยเร็ว"

เสี่ยงต่อการถูกหลอกและสูญเสียมหาศาล: การคาดหวังผลตอบแทนสูงๆ อย่างรวดเร็ว (เช่น 30%) มักเป็นกับดักที่ทำให้หูดับ มองไม่เห็นความเสี่ยง และนำไปสู่การโดนหลอกจนสูญเงินต้นและสูญเสียโอกาสในชีวิต

โลกนี้ไม่มีการลงทุนที่ปลอดภัยแต่ได้ผลตอบแทนสูงปรี้ด: การเงินคือระบบที่หากมีคนชนะก็ต้องมีคนแพ้ ยิ่งผลตอบแทนมาเร็วและแรงเท่าไหร่ ยิ่งต้องแลกมาด้วยความเสี่ยงมหาศาล แม้แต่ผู้จัดการกองทุนระดับโลกยังทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้ประมาณ 14% ต่อปีเท่านั้น

ควรเน้นการเติบโตระยะยาวและให้เวลาเงินทำงาน: แทนที่จะอยากรวยเร็ว ควรเรียนรู้และลงทุนให้ได้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ (เช่น 8% ต่อปี) หากให้เวลาเงินทำงานไปเรื่อยๆ 10, 20 หรือ 30 ปี พลังของดอกเบี้ยทบต้นจะทำให้เงินก้อนนั้นเติบโตเป็นทวีคูณอย่างมหาศาลและปลอดภัยกว่า

5. ข้อคิดการปรับ Mindset เพื่อเอาตัวรอดในอนาคต (โดยเฉพาะปี 2026 ขึ้นไป)

พึ่งพาตนเองและควบคุมชีวิตตัวเอง: อย่าคาดหวังพึ่งพารัฐบาลหรือประกันสังคมเพียงอย่างเดียว ต้องวางแผนดูแลตัวเองให้รอดพ้นจากสถานการณ์เศรษฐกิจที่ฟื้นตัวยากและการเมืองที่รุนแรง

ระวังกับดักค่าใช้จ่ายที่เพิ่มตามเงินเดือน: ยิ่งเงินเดือนสูง คนมักจะสร้างหนี้ระยะยาวเพิ่มขึ้น (ซื้อบ้านใหญ่ขึ้น, รถแพงขึ้น) โดยหลอกตัวเองว่าเงินเดือนจะเท่านี้ตลอดไป ทั้งที่ความเป็นจริงหน้าที่การงานอาจหายไปได้ทุกเมื่อ แต่หนี้สินจะยังคงอยู่

ลงทุนในตัวเองเพื่อรับมือกับวิกฤต: ในยุคที่ AI เข้ามาแย่งงานและองค์กรจ้องจะเลย์ออฟพนักงาน เราต้องลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย (เช่น การช้อปปิ้ง) แล้วนำเงินไปลงทุนกับการเรียนรู้ทักษะใหม่ๆ (Upskill) เพื่อเพิ่มมูลค่าให้ตัวเอง

Source: แพรว talk tv, ep39